新一站保險網 保險學堂 保險知識匯總 保險險種介紹 深度解讀:2018年最新「多次賠付」終身重疾險橫向測評

深度解讀:2018年最新「多次賠付」終身重疾險橫向測評

發布日期: 2018.05.28

導讀:隨著2017年多次賠付重疾險流行起來,越來越多的重疾產品采用多次賠付的設計。

隨著2017年多次賠付重疾險流行起來,越來越多的重疾產品采用多次賠付的設計。最近保險市場上又有不少終身多次賠付的重疾險推出,今天小新就好好測評一下大家比較關注的5款多次賠付重疾險。

具體產品如下:

  1. 天安人壽健康源尊享

  2. 百年人壽康倍保

  3. 天安人壽愛立方

  4. 弘康哆啦A保

  5. 復星保德信星滿意

話不多說,先看這5款產品的基本信息:

深度測評:2018年最新「多次賠付」重疾險橫向測評

產品測評圖

小新先不忙解說每款產品的詳細情況,之后會對每個產品進行詳細解讀。先看這5款重疾險的多次賠付情況,其實疾病分組是多次賠付重疾險的核心,這里分組的意思就是罹患過本組的重疾,那么獲得重疾賠付后,這一組就失效,只有180天后患下一組的重疾才能獲得第二次賠付。

下圖便是這5款多次賠付重疾險的大致分組情況:

深度測評:2018年最新「多次賠付」重疾險橫向測評

多次賠付疾病分組分析圖

比如:如果重疾分組為4組,那么疾病分組中每一組疾病的理賠概率為25%,當理賠過一組后,那么整體還剩75%的理賠概率。如要是多次賠付疾病不分組的保險產品(假設保障疾病種類為50種),在得了一種重疾之后,那么剩下的49種重疾的理賠率在98%。這樣說似乎就一目了然了:分組越多越好,而且要科學合理分配。

這5款產品的重疾疾病保障種類都在100種左右,一定有很多大家聽都沒聽過的疾病,也是發生率極低的疾病,小新列出來也沒有多大意義,主要選擇了6種高發重疾,有極高發生率的同時還有極高的理賠率。

1.惡性腫瘤;2.重大器官移植術或造血干細胞移植術;3.終末期腎;4.急性心肌梗塞;5.冠狀動脈搭橋術;6.腦中風后遺癥

就上述的情況來看,把惡性腫瘤單獨分組相對來說比較好,其中天安人壽健康源、天安人壽愛立方、復星保德信星滿意就是把惡性腫瘤單獨放置一組;如果沒有把惡性腫瘤單獨放在一組,也要盡可能的把這6種高發重疾分組到不同的組別中,這點弘康人壽的哆啦A保做的就比較好。

其實,對于多次賠付的疾病分組之間重疾的關聯性很重要,但目前疾病之間的關聯性缺少足夠的數據支持,所以在疾病分組二次以上賠付的定價上也就更相對主觀一些,大多處于向消費主動示好的目的出發,價格比較便宜,性價比超高,也不失作為用戶的選擇。

說完了疾病分組分析之后,下面我們對多次賠付的重疾險逐一進行點評,具體來看一下:

1.天安人壽健康源尊享

健康源尊享是2017年健康源優享的升級款,相比上一代產品,保障更為全面,不僅具有癌癥單分組的優勢,還加入了中癥疾病的保障,最最主要的是升級后的產品保費也僅僅有4%左右的漲幅,相對來說,還是比較能接受的。

但是,從產品信息對比表中可以看出,健康源尊享是一款整體保費都比較高的產品,因為還含有返還功能,所以比較適合經濟條件較好,購買保險預算充足的用戶。

2.百年人壽康倍保

這是一款非常有特色的產品,使用了多倍保障,遞增給付的理賠方式,簡單說就是輕癥賠付比例,逐次遞增5%保額。重疾賠付比例,第二次增加50%保額,第三次增加150%保額。比起其他產品賠付5次,每次賠付100%保額,這種遞增賠付的方式更吸引人,也比較實在;同時,對于多次賠付重疾險,間隔期越短對消費者越有利,康倍保的輕癥、中癥均無間隔期,也是比較好的一點。

不過對于小新這個不太注重二次賠付以上的用戶來說,更加注重第一次患重疾時能夠拿到多少保額,怎么能拿到最高保額,畢竟,重疾是比較嚴重的病,先挺過第一次再說。

如果是我,比較推薦弘康哆啦A保,加一款定期重疾險作為搭配,不過百年人壽康倍保這款產產品在這5款中保費是最高的,大家可以根據自己預算和實際需求選擇。

3.天安人壽愛立方

天安人壽愛立方和健康源尊享有些相似之處,原因在于愛立方可以看做健康源優享和健康源2號的綜合版,但也有很多改變之處,比如:新增兒童高發病種的重疾組別,最多賠付次數從4次提高到6次,讓多次賠付更加合理;增加了30年繳費,使得同樣的年保費可以買到更高的保額;新增了祝壽金保障,如果幾十年下來沒有罹患重疾,可以選擇66歲、77歲、88歲或者106歲返還保費,保障繼續有效,不過也由于這點,使用愛立方的保費比較貴。但如果選擇106歲拿錢,其實保費差距就會縮小很多,畢竟很多人在那個時候是拿不到錢的。

基本上,這款產品還是有優勢的,但也較貴,貴在返還上,看自己的選擇了。

4.弘康人壽哆啦A保

弘康哆啦A保仍就遵循便宜、夠好的超高性價比邏輯,在保持多次賠付的基礎上,做到了費率極致化,就在上圖中,保費是最低的。除此之外,這款產品最大的特色是可以網上投保,并且還可以智能核保,就可立即獲得核保結論。

這款產品比較適合注重性價比的朋友們,也適合一些對自身帶些小疾病,不敢投保的用戶,可以購買和嘗試這款產品的智能核保,不會留下拒保記錄哦。

5.復星保德信星滿意

復星保德信星滿意和弘康哆啦A保比較類似,但也有差異。比如,具有癌癥單獨分組、輕癥不分組的特色,除此之外,復星保德信星滿意還加入了保額遞增的功能,例如,5次重疾賠付的額度分別是50萬、55萬、60萬、65萬和70萬,雖然多次賠付的概率并不高,但是在保費幾乎沒有提高的前提下,給付更高的保額,還是相當好的,值得考慮的。

小新·小結:

其實,不管小新分析或推薦哪些產品,決定權還是在咱們自己手里,畢竟買保險是為了保障自己或家人,一定要符合家庭經濟和實際需求,不能盲目跟風購買,也不能一無所知購買,要了解清楚之后再購買,畢竟退保是需要很大的代價的。最后,小新還是那句話:最適合自己的產品才是最好的!

新一站向您推薦

弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(30年交)
弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(30年交) 弘康人壽
性價比極高,50種重疾+15種輕癥,輕癥賠2次
30天-55周歲;30天-55周歲,從事1-4類職業的健康人士
查看詳情 ¥244.00
弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(20年交)
弘康健康一生重大疾病保險 含輕癥保障(20年交) 弘康人壽
性價比極高,50種重疾+15種輕癥,輕癥賠2次
30天-55周歲;30天-55周歲,從事1-4類職業的健康人士
查看詳情 ¥320.00
vm-tel-xyz-product-3
单机麻将游戏旧版本 大唐国际棋牌下载 四川麻将辅助 股票资配公司? 20选8稳赚技巧规律 天津麻将规则图解 中文在线股票行情 2020年香港今晚开奖日期 大嘴填大坑下载官方 微信打麻将怎么创房 … 网上李逵捕鱼赢钱技巧